Was ist ein Schneeballsystem?
Alle paar Jahre überschlagen sich die Schlagzeilen mit Geschichten über Anleger, die ihr Geld in einem neuen Schneeballsystem verlieren. Ein Schneeballsystem ist ein Finanzbetrug, der auf den ersten Blick völlig legitim erscheint, es aber in Wirklichkeit nicht ist. Der erste Schritt, um sie zu vermeiden, ist zu wissen, was sie sind.
Die meisten dieser Systeme basieren auf Investitionen von Payback Ltd und der Anwerbung von Verkäufern mit Versprechungen von hervorragenden Renditen oder Gewinnen. In Wirklichkeit verdienen jedoch nur die Erstinvestoren Geld, während diejenigen, die später einsteigen, in der Regel ihre Investitionen verlieren.
Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Schneeballsysteme genau funktionieren, welche Arten von Systemen es gibt und wie Sie vermeiden können, das nächste Opfer zu werden.
Wie funktioniert ein Pyramidensystem?
Pyramidensysteme haben ihren Namen von der Aufteilung der Gewinne, die zwischen den Mitgliedern stattfindet. Der Großteil der Gelder geht an die Erstinvestoren an der Spitze des Systems, während die nachfolgenden Investoren das System finanzieren und letztendlich wenig oder gar nichts davon haben.
Anstatt die Gelder ihrer Mitglieder verantwortungsvoll zu investieren oder ihnen Produkte anzubieten, die sich wirklich verkaufen, nehmen Pyramidensysteme einfach die von neuen Mitgliedern gezahlten Anmeldegebühren, zahlen ihnen ein paar gute Investitionsrenditen oder Verkaufsprovisionen, um sie bei Laune zu halten, und ziehen dann zum nächsten Mitglied weiter.
Die von den neuen Mitgliedern gezahlten Anfangsgebühren werden zur Zahlung von Provisionen an bestehende Mitglieder verwendet, wobei Mitglieder, die neue Mitglieder werben, Provisionen auf die von ihnen gezahlten Gebühren erhalten.
Dies setzt sich die ganze Kette der Empfehlungen hinunter fort, wobei die ursprünglichen Mitglieder eine Provision für jedes Mitglied erhalten, das nach ihnen beitritt.
Man könnte sagen, dass Pyramidensysteme nach dem Modell “Peter berauben, um Paul zu bezahlen” funktionieren, da die einzige Einnahmequelle des Systems die von neuen Mitgliedern gezahlten Anfangsgebühren sind.
Das Betrügerische an Pyramidensystemen ist, dass man nie weiß, dass dies der Fall ist: Das System wird immer behaupten, dass es sein Einkommen aus Investitionen oder Produktverkäufen generiert.
Irgendwann gehen die Einnahmen von neuen Mitgliedern aus oder reichen nicht mehr aus, um die Provisionen an andere Mitglieder zu zahlen, und das System bricht zusammen. In diesem Stadium verliert jedes Mitglied das Geld, das es in das System investiert hat, und die Gründer werden, falls sie verhaftet werden, strafrechtlich belangt.
4 verschiedene Arten von Pyramidensystemen:
Es gibt verschiedene Arten von Pyramidensystemen, die jedoch alle in etwa gleich funktionieren. Die häufigsten Arten von Pyramidensystemen, die von Betrügern begangen werden, werden im Folgenden näher erläutert.
Wenn Sie sich für Forex-Investitionen interessieren, lesen Sie mehr unter “Ist Forex ein Schneeballsystem?”.
Multi-Level-Marketing-Pyramidensystem
Fast jeder ist mit erfolgreichen Multi-Level-Marketing-Unternehmen wie Amway und Herbalife vertraut. Diese Unternehmen ermutigen ihre Vertriebspartner, neue Verkäufer anzuwerben und auszubilden, und lassen sie sowohl an ihren eigenen Verkäufen als auch an den Verkäufen der Vertriebspartner in ihren Netzwerken eine Provision verdienen.
Während seriöse Multi-Level-Marketing-Unternehmen völlig legal sind, weil sie echte, nützliche Produkte und Dienstleistungen verkaufen, sind Multi-Level-Pyramidensysteme betrügerisch, weil sie ihr gesamtes Einkommen aus Anmeldegebühren beziehen.
Wenn Sie einen Brief, eine E-Mail oder eine andere Nachricht erhalten, in der Sie eingeladen werden, einem Multi-Level-Marketing-Unternehmen beizutreten, das hohe finanzielle Belohnungen, aber minderwertige Produkte anbietet, sollte dies automatisch ein Warnsignal sein.
Bei Multi-Level-Marketing-Konzepten steht die Anwerbung neuer Mitglieder immer im Vordergrund und nicht der Verkauf. Manche Unternehmen machen sich nicht einmal die Mühe, Ihnen überhaupt etwas zum Verkaufen zu schicken.
Wenn Sie einfach nur neue Mitglieder anwerben, um eine Provision von deren Anmeldegebühren zu kassieren, sind Sie nicht nur in ein Schneeballsystem gelockt worden, sondern fördern es aktiv. Es ist am besten, diese Art von Systemen ganz zu vermeiden.
Ketten-E-Mails
Eine primitive, aber trickreiche Art von Schneeballsystem ist die Ketten-E-Mail, und vielleicht waren Sie in der Vergangenheit schon einmal der unwissende Empfänger dieser Nachrichten.
Diese Art von Schema begann als Kettenbriefe und ist schon seit Jahrhunderten bekannt.
- In der E-Mail wird Ihnen eine große Geldsumme versprochen, wenn Sie den Namen an der Spitze der Kette entfernen, ihn durch Ihren Namen ersetzen und die E-Mail an eine bestimmte Anzahl von Personen senden.
-
- Sie werden auch aufgefordert, einen kleinen Geldbetrag (in der Regel 10 $ oder weniger) an die Person zu schicken, die Ihnen die E-Mail geschickt hat
Ketten-E-Mails mögen zwar albern klingen oder so leicht zu erkennen sein wie Betrügereien, aber überraschend viele Menschen fallen darauf herein. Nachdem Sie die Person, die Ihnen den Brief geschickt hat, bezahlt haben, schicken Sie ihn in der Regel an eine Reihe von Personen weiter und erhalten von diesen nichts. Schließlich steht es ihnen frei, den Brief zu löschen und Ihnen keinen Cent zu schicken.
Wie bei allen Schneeballsystemen auf dieser Liste ist es am besten, Ketten-E-Mails einfach zu ignorieren und weiterzuziehen.
Ponzi-Schemata
Genauso wie Multi-Level-Marketing-Systeme neue Mitglieder in die Irre führen, indem sie sich als Direktvertriebsunternehmen ausgeben, präsentieren sich Schneeballsysteme als Investmentunternehmen. Menschen auf der ganzen Welt haben durch diese Systeme Millionen – ja sogar Milliarden – von Dollar verloren.
Ponzi-Schemata können auf den ersten Blick als legitime Investmentfonds erscheinen. Der berühmte Fall von Bernie Madoff, der seinen lizenzierten Investmentfonds nutzte, um Kunden über 20 Jahre hinweg um 65 Milliarden Dollar zu betrügen, zeigt, wie überzeugend sie sein können.
Benannt nach Charles Ponzi, der in den 1920er Jahren wegen Betrugs um 7 Millionen Dollar ins Gefängnis kam, zielt das Ponzi-Schema auf Anleger ab, die immer nach überdurchschnittlichen Renditen streben.
Den Anlegern werden überdurchschnittliche Renditen für ihre Investitionen versprochen, und sie erhalten in der Regel zunächst einige großzügige Zahlungen, um sie zu weiteren Investitionen zu bewegen.
Das System versucht in der Regel, die Anzahl der erforderlichen Auszahlungen zu minimieren, indem es eine höhere Rendite als Gegenleistung für langfristige Investitionssperrfristen anbietet.
Die Anleger erhalten unter Umständen aktuelle Handelsinformationen, Quartals- und Jahresberichte sowie andere Finanzdokumente, die den Eindruck der Legitimität erwecken und sie dazu veranlassen, unvorsichtig zu werden.
Irgendwann gehen dem System die Mittel aus, um die Renditen an die Anleger auszuzahlen, und es bricht zusammen.
Im Gegensatz zu Ketten-E-Mails und Marketingprogrammen können Schneeballsysteme für das ungeschulte Auge äußerst legitim erscheinen. Tatsächlich sind einige Finanzexperten auf die raffinierteren Schneeballsysteme hereingefallen.
Höhere Renditen im Austausch für ein oder zwei Jahre feste Investitionen können zwar ein Warnsignal sein, sind aber auch in der Finanzbranche gängige Praxis.
Generell lässt sich die Teilnahme an einem Schneeballsystem am besten vermeiden, indem man mit seriösen Brokern und Banken zusammenarbeitet, die regelmäßig Prüfberichte erstellen, und dem Drang widersteht, in etwas zu investieren, das zu gut aussieht, um wahr zu sein.
Nicht zugelassene Makler, kleine Firmen, die den Anschein erwecken, als seien sie von heute auf morgen entstanden, und Makler, die ihre Anlageprodukte von Tür zu Tür verkaufen, sind auf jeden Fall verdächtig und skeptisch zu betrachten, insbesondere wenn sie Renditen versprechen oder garantieren.
Geld-Multiplikator-Programme
Mit dem Aufkommen der sozialen Medien macht eine neue Generation von Schneeballsystemen die Runde. Eines der berühmtesten Beispiele war das Loom Circle Schema, das seinen Mitgliedern das Achtfache des investierten Betrags versprach.
Online-Pyramidensysteme sind besonders tückisch, weil sie ihre Mitglieder oft dazu anregen, positive Bewertungen in sozialen Medien und auf Bewertungswebsites zu veröffentlichen.
- Dies erweckt bei den Internetnutzern den Eindruck, dass das System in seiner Anfangsphase legitim ist.
- Nach einer Weile, wenn die Mitglieder ihre Auszahlungen nicht erhalten, wird das System im Internet als Betrug bekannt – aber dann ist es für die Mitglieder, die bereits eingezahlt haben, zu spät.
Woran erkennt man ein Schneeballsystem?
Alle Schneeballsysteme haben mehrere Dinge gemeinsam, die sie als Betrug ausweisen. Wenn Sie auf ein System stoßen, auf das diese Beschreibung zutrifft, haben Sie allen Grund, misstrauisch zu sein:
Es verspricht eine große Belohnung, ungewöhnlich hohe Investitionserträge oder “leichtes Geld”.
- Der Schwerpunkt liegt auf der Anwerbung neuer Mitglieder und nicht auf der Erzielung legitimer Einnahmen.
- Das Unternehmen ist unbekannt, nicht lizenziert und verfügt über keine physische Adresse.
- Es werden keine besonderen Fähigkeiten oder Kenntnisse verlangt, um das versprochene hohe Einkommen zu erzielen.
Insgesamt gilt der uralte Ratschlag: Wenn es zu schön ist, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch. Pyramidensysteme klingen auf dem Papier großartig, aber sie sind eine der schnellsten Möglichkeiten, Geld zu verlieren.
Alle Pyramidensysteme werden am Ende zusammenbrechen
Einer der heimtückischsten Aspekte von Schneeballsystemen ist, dass sie in der Regel zu Beginn Dividenden oder Einkommen zahlen, um neue Mitglieder anzulocken. Dies lässt sie völlig legitim erscheinen und kann Sie sogar dazu ermutigen, mehr in das System zu investieren.
Am Ende brechen jedoch alle Schneeballsysteme zusammen. Je mehr Sie investiert haben, desto mehr haben Sie zu verlieren.
Um nicht Opfer eines Schneeballsystems zu werden, sollten Sie immer vernünftige Erwartungen haben. Ein hohes Einkommen ist das Ergebnis harter Arbeit und gefragter Fähigkeiten, und marktschreierische Investitionserträge sind die Ausnahme, nicht die Regel.
Wenn Sie sich an seriöse Unternehmen, Arbeitgeber und Anlagevermittler halten, sind Sie weniger anfällig für Schneeballsysteme und können Ihr hart verdientes Geld nicht in die Hände von Betrügern fallen lassen.
Wenn Sie Geld in einem Schneeballsystem verloren haben, wenden Sie sich noch heute an einen Spezialisten für die Rückgewinnung von Geldern (PayBack Ltd)!
